2023年5月10日下午，國家金融監督管理總局召開領導干部會議。中央組織部有關負責同志宣布了中央決定：李云澤同志任國家金融監督管理總局黨委書記。

李云澤：新金融是未來發展的核心競爭力

（2017年12月，中國新金融高峰論壇）

新華網北京12月9日電 由新華社瞭望智庫、《財經國家周刊》主辦的“2017中國新金融高峰論壇”今日在京舉行。中國工商銀行副行長、全國金融青聯副主席李云澤表示，我國進入金融新時代。黨的十九大作出了中國特色社會主義進入新時代的重大政治判斷。新時代必然伴隨著新金融，其中的突出表現是互聯網和金融的結合催生了新金融。新金融的橫空出世，既是技術進步的產物，也是社會發展的必然，還是未來發展的核心競爭力和金融發展的必然方向。

何謂新金融？在他看來，主要體現在三個方面：新技術、新模式、新業態。

一是新技術。金融科技發展到一定程度改變了傳統銀行經營邏輯，極大的豐富了金融業務的手段和方法，為金融科技的轉型賦予了無限可能。利用金融科技，銀行能夠構建起客戶全方位的形成對客戶的深刻洞察和金融行為的精準預測，能夠使得金融服務廣泛鑲嵌于各種場景和流程之中，增強金融生態服務的高效性，能夠促進商業銀行服務交易處理的智能化。

二是新模式。金融科技持續改變社會經濟的運行模式，也助推了商業銀行的多元化模式，互聯網大數據改變了傳統的包括業務處理模式、交易模式、消費行為模式在內的傳統模式，涌現了智能網點、智能投顧、二維碼支付等互聯網金融新模式，相信未來還會有更多的新模式如雨后春筍般的崛起。

三是新業態?；ヂ摼W金融并不是簡單的將金融業務搬到互聯網上，是一種強調客戶體驗、提供交互服務，主張開放共享的全新金融服務，一定程度上改變了消費者的習慣，也帶來了模式、理念和文化的連鎖反應，未來在科技金融的引領下，我國加快進入智能時代，金融業必然伴隨著經濟社會的發展，形成新的經營業態。

此外，在談及如何深刻理解新金融本質的時候，“新金融引發了巨大變革，但未改變新金融的本質，要充分把握變與不變的辯證關系，積極遵循發展規律，始終將金融發展放在大時代大背景、大變革去審視和考量?！彼硎?。

李云澤：把握零售金融新機遇

（2018年1月，人民財經高峰論壇）

由人民日報社指導、人民網主辦的第二屆“人民財經高峰論壇”于1月24日在人民日報社舉行，本次論壇的主題是“中國經濟新時代”。中國工商銀行副行長李云澤在論壇上表示，作為與國家發展和經濟運行密不可分的基礎金融領域，我們認為零售金融也正在步入新時代。

李云澤表示，零售金融進入“新時代”呈現五個方面的新變化：

從宏觀經濟看，經濟持續向好，人民生活不斷富裕，決定了具有普惠性質的零售金融將有更大的發展空間。

從監管約束看，強監管的趨勢下，零售金融領域經營將更加規范有序，為零售金融可持續發展打下良好基礎。

從行業生態看，互聯網技術使零售金融的產業鏈條、市場格局、理念文化發生了一系列深刻變化，零售金融行業正在磨合，碰撞出全新的經營業態。

從服務主體看，新時代的客戶更加關注個性、強調體驗、渴望互動、要求掌控，擁有了更多的話語權，為零售金融供給側改革注入了強大的內生動力。

從技術條件看，科技決定著零售金融的戰略遠見和服務能力，為商業銀行創新轉型賦予了無限可能，使“將合適的產品、通過合適的渠道、配置給合適的客戶”這一目標有望成為現實。

李云澤指出，要將零售金融發展置于新時代的大背景、大變革中辯證地審視和考量，立足社會經濟發展大局、把握遵循零售金融時代規律、厘清零售金融轉型發展的基本原則。

一是堅持普惠大眾的初心。黨的十九大明確了新時代社會主要矛盾的重大變化，而工商銀行也一直秉承“以客戶為中心”的零售經營理念，在新的時代我們更要不忘初心，全力推進零售轉型發展，惠及廣大群眾。

二是堅持高質量發展的理念。商業銀行要在零售金融領域全面踐行高質量發展的理念，立足支付中介、信息中介、信用中介三大基本職能，在戰略、渠道、產品、風控、機制等領域實現高質量發展和智慧化突破。

三是堅持防控風險的底線。金融安全作為經濟平穩健康運轉的根基，黨和國家已經將其上升到國家安全的高度。作為國家發展命脈，商業銀行在防控金融風險方面具有義不容辭的職責和使命。

最后，李云澤表示，面對時代的新挑戰、新征程，工商銀行將堅定不移地走轉型創新之路，積極打造智慧零售的全新格局，在新時期更好地履行大型商業銀行的責任擔當，在新時代國家經濟建設中發揮更大的歷史性作用。

李云澤：開啟智慧零售金融新時代

（《中國金融》2018年第2期，摘錄）

新時代開啟新征程、新時代呼喚新作為。工商銀行零售業務的轉型目標就是要用新理念、新模式、新技術實現將合適的產品通過合適的渠道配置給合適的客戶，構建智慧零售金融新生態。

邏輯的關鍵起點和核心載體是“全量客戶”。未來將從經營和管理兩個層面六個關鍵點入手，實現“三全三新”。

在經營層面突出客戶、渠道和產品的延展，實現“三全”

一是服務全客戶?？蛻羰巧虡I銀行服務的主體，對客戶的認知決定了商業銀行的零售戰略，而客戶的滿意度又決定著商業銀行的市場競爭力。過去商業銀行普遍認為有余額、有價值、有貢獻的才叫客戶。但以新時代的要求來看，這樣的詮釋是銀行以我為主并相對局限的，也對客戶體驗提升形成了一定制約。因此，商業銀行要全面、深入、立體地認知客戶，延展邊界、泛化內涵，從狹義向廣義、從靜態向動態、從存量向流量轉變，將客戶的范疇從目標客戶擴展到全量客戶，對“以客戶為中心”的理念賦予全新內涵，實現有效獲客、活客、黏客，提升核心競爭力。

二是拓展全渠道。渠道的概念應該得到進一步充實。從線下到線上，從物理網點到遠程、外拓，從自身到合作，客戶與商業銀行的每一個觸點和連接，都是渠道的延展。全渠道的概念不僅僅是各個觸點的簡單聚合，更要建立全渠道一體化協同機制，真正實現無縫連接、體驗一致，使客戶在任一觸點都能夠一點接入、全程響應。

三是整合全產品。零售金融產品的內涵也要進一步擴大。要注重產品間聯動協同，從單一的銀行產品升級為組合產品。要抱有開放合作的姿態，將商業銀行自有產品擴展到與第三方合作的產品，從傳統金融產品拓展到全量金融產品乃至非金融產品。要立足千人千面的客戶特征刻畫，為不同需求的客戶提供差異化、定制化的綜合解決方案。

管理上實現信息、風險和機制的轉變，打造“三新”

一是利用新信息。新時代對信息的收集、加工、利用提出了新的要求。需要商業銀行將信息收集的重點從金融信息向客戶行為信息轉變，從靜態結果信息向動態使用信息轉變；將信息的來源從自有信息向第三方信息擴充；將數據的簡單統計轉變為利用人工智能技術的深度加工、分析，實現對客戶信息、行為和潛在需求的全面把握。同時，還要借助信息的整合和引入，打造零售客戶的信息服務平臺，將信息轉化為商業銀行獲客的“輕入口”和價值創造的“新支柱”。

二是防控新風險。隨著創新的不斷加速，資金聚集速度的加快，業務覆蓋領域或區域的快速擴展，商業銀行零售業務風險的內涵和形態、暴露的速度和形式也在日新月異。固有的分散、多頭管理的風險管控模式將無法應對新風險的沖擊。商業銀行需要重塑零售風險管理模式，形成對流動性風險、信用風險、操作風險等全渠道各類風險的整合管理，建立更為靈活、快速、有效的風險應對策略。

三是構建新機制。既要強化總部大腦的經營決策機制，又要完善能夠有效激發基層經營活力的體制機制。既要夯實零售線條線間、相關部門間、總分行間、集團母子公司間的聯動機制，又要建立行際間、與第三方機構間的合作機制。既要妥善處理好新舊利益的平衡機制，又要構建起開放、合作、共享、共贏的多元化發展格局。