金融虎訊 11月11日消息，今日，中國銀保監會副主席梁濤在“第十五屆21世紀亞洲金融年會”上發表主題演講時表示，經濟數字化轉型離不開與之相適應的數字金融生態。銀保監會始終堅持審慎包容的監管導向，引導銀行保險機構在風險可控的前提下，穩妥開展金融科技應用和模式探索。疫情爆發后，鼓勵銀行保險機構運用好科技手段，提高線上金融服務效率，優化豐富“非接觸式服務”渠道。

梁濤表示，經過多年的發展，銀行保險機構數字化轉型邁出堅實步伐，先后歷經了金融電子化、金融移動化發展階段，目前已經開啟金融數字化發展歷程，充分發揮大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等科技優勢，構建新生態、服務新領域、展現新特色、帶動新增長，金融科技成果百花齊放，數字化應用百家爭鳴，成為我國數字化轉型的實踐者、改革者和推動者。

同時，金融數字化轉型充滿艱辛和挑戰，是一場“持久戰”?？傮w來看，我國金融數字化轉型還處于初步發展階段，部分機構頂層戰略和落地執行有待加強，數據治理能力有待提升，客戶體驗有待改善，金融科技與金融機構自身系統的兼容程度、產品業務的融合程度還有待挖掘，數字化轉型帶來的風險也需引起高度關注。

梁濤指出，下一步，既要堅定不移地支持金融科技發展，加快金融數字化進程，優化客戶體驗，提升服務效率。同時，也要密切關注金融科技帶來的影響，做好前瞻性部署安排，確保市場公平和金融穩定。

一是要堅持正確的價值導向。秉持以人民為中心的發展思想，落實金融供給側結構性改革要求，面向世界科技前沿、面向經濟主戰場、面向國家重大需求、面向人民生命健康，在積極擁抱金融科技、加強數字化應用的同時，也要堅守金融發展基本規律和金融監管原則，創新“有智慧”的數字化產品，打造“有溫度”的數字化服務，構建“有廣度”的數字化渠道生態，完善“有深度”的大數據風控，確保金融創新始終沿著正確的發展方向、正確的價值導向前行，探索中國特色金融發展道路。

二是堅守兩個原則。一是堅守金融服務實體經濟的原則。服務實體經濟是金融行業的出發點和落腳點。要通過數字化轉型提升金融服務的科技內涵，更好地賦能實體經濟，打通實體經濟融資的難點和堵點，支持實體經濟發展重點領域和薄弱環節，提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，完善金融有效支持實體經濟的體制機制。二是堅守風險底線原則。金融科技并沒有改變金融的本質，因此依法將金融活動全面納入監管，對同類業務、同類主體一視同仁，只要從事同類金融業務，都應在現行法律法規框架下，接受一致的市場準入和持續監管，遵循同等的業務規則和風險管理要求。同時，必須處理好金融發展、金融穩定和金融安全的關系，要高度關注數字化轉型帶來的新型風險，特別是網絡安全、數據保護、市場壟斷等風險挑戰，建立健全覆蓋業務、網絡、技術、數據等各領域，更加適應數字化時代要求的全面風險管理體系。

三是明確三個認知。當前，金融行業對數字化轉型的必要性、緊迫性已經有充分認識，但數字化轉型不僅是技術的轉變，更重要的是金融業務及商業模式的轉型，金融機構對金融數字化轉型應明確三方面認知。

首先是要認知用戶，更好的服務金融消費者。近年來，人們對金融產品與服務的多元化、個性化、便利化要求越來越高，不再喜歡被動接受千篇一律或千人一面的服務。金融數字化轉型過程中，要充分了解用戶行為與偏好，更加精準地判斷用戶的“痛點”需求，向金融消費者提供功能明確、期限和利率定價合理、風險評價和貸后管理完善的金融產品。

其次是認知自身，走符合自身特點的數字化轉型道路。數字化轉型沒有放之四海而皆準的模式，要與自身業務特點相適應。只有在回答好“我的定位是什么，要采取什么服務模式，提供什么產品，數字化需求是什么”的基礎上，不斷完善公司治理，積極履行社會責任，充分披露信息，結合自身發展定位和能力稟賦積極穩妥推進，才能走出一條適合自身特點的數字化轉型道路。

第三是要認知合作伙伴，加強與第三方合作的風險管控。在充分運用金融科技的過程中，金融機構正在越來越多的與科技企業建立合作關系。金融機構要做好對合作方的盡職調查、風險評估、名單管理和持續監測，切實做好風險管控。一方面要落實好主體責任，金融機構是自身風險管理的第一責任人，不得將信息科技管理責任外包，不得將涉及戰略管理、風險管理、內部審計及其他有關信息科技核心競爭力的職能外包；另一方面要堅持風險判斷的獨立性，嚴格落實自主風控原則，自主開展客戶準入、風險評估、貸款審批、貸后管理等工作。

四是提升四項能力。

1、提升數字普惠金融能力。普惠金融涉及數億個人、上千萬戶小微企業，數字普惠金融引領是普惠金融可持續發展的重要方向。要依托大數據等技術，對企業信用狀況進行準確評估、精準畫像，解決金融信息不對稱的問題，有效緩解小微企業融資“難、貴、慢、險”問題。要積極探索利用數字普惠金融提升農村金融服務，助力精準扶貧和鄉村振興。

2、提升數據治理能力。一方面要制定實施系統化的數據治理制度、流程和方法，充分利用數字信息資源，提高數據質量，挖掘數據價值，為數字化轉型提供有力支持。另一方面，遵循“必須知道”和“最小授權”原則，依法合規開展數據采集、管理、使用、流傳、銷毀等全流程工作，切實加強個人信息保護，切實遵循依規用數、科學用數的職業操守。

3、提升金融消費者保護能力。要將“負責任金融”理念貫穿經營始終，切實履行金融消費者保護職責，將金融消費者保護融入數字化轉型戰略，健全相關業務操作規范及內控制度，從源頭保護好金融消費者的合法權益。要加強金融宣傳教育，倡導理性消費文化，不得進行誘導式放貸，相關產品要符合消費者的真實需求與風險承受能力。要建立健全投訴處理機制，及時回應消費者訴求，多渠道化解金融消費糾紛。此外，針對一些領域存在市場壟斷問題，應當借鑒國際經驗，加強反壟斷審查，確保維護公平競爭的市場秩序。

4、提升數字化監管能力。金融數字化轉型對金融監管提出了新要求、新挑戰。為提升監管能力，銀保監會先后建立了非現場監管信息系統（1104）、檢查分析系統（EAST）、銀行風險早期預警系統（睿思系統）等，加快監管數字化步伐。近期，又制定了信息化建設中長期規劃，抓緊推動監管大數據平臺建設，整合監管數據信息系統，優化監管流程，運用大數據、機器學習、人工智能等技術，提高監管判斷的前瞻性、有效性，對金融數字化轉型過程中的風險真正做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。同時，將結合金融數字化轉型趨勢，建立完善相關監管規則體系，繼續加強對金融機構與科技企業合作的監管。